Тема: «Оцінка кредитоспроможності позичальника банку» (ID:29687)

ЗМІСТ
ВСТУП 3
1. Сутність оцінки кредитоспроможності позичальника комерційного банку 6
1.1. Методи визначення кредитоспроможності позичальника комерційного банку 6
1.2 Коефіцієнти, які застосовуються при визначенні кредитоспроможності позичальника. 16
1.3 Взаємозв’язки оцінки кредитоспроможності та кредитного ризику 23
2. Аналіз кредитоспроможності позичальника на прикладі комерційного банку “Трансбанк” 34
2.1.Організаційно-інформаційна модель аналізу кредитоспроможності позичальника. 34
2.2. Методика розрахунку кредитоспроможності позичальника комерційного банку. 48
2.3 Оцінка кредитоспроможності позичальника в комп’ютерному середовищі. 62
3. Проблеми та напрямки вдосконалення оцінки кредитоспроможності позичальника комерційного банку 67
3.1. Напрями вдосконалення оцінки кредитоспроможності позичальника в комерційному банку. 67
3.2. Проблеми, які виникають у процесі визначення кредитоспроможності позичальника та шляхи їх вирішення. 76
ВИСНОВКИ ТА ПРОПОЗИЦІЇ 86
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 89
ДОДАТКИ 91

Вступ...
1.КРЕДИТНА ПОЛІТИКА ЯК ОСНОВНИЙ ІНСТРУМЕНТ ДОСЯГНЕННЯ СТРАТЕГІЧНИХ ЦІЛЕЙ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ
1.1.Основи кредитної політики комерційного банку...
1.2. Вибір метода оцінки кредитоспроможності позичальника...
2. АНАЛІЗ КРЕДИТНОЇ ПОЛІТИКИ БАНКУ. ОЦІНКА КРЕДИТОСПРОМОЖНОСТІ ПОЗИЧАЛЬНИКА
2.1. Кредитна політика банку. Кредитоспроможність банку...
2.2. Способи оцінки кредитоспроможності позичальника...
2.3. Кредитний моніторинг, як метод контролю якості кредитного портфеля банку...
3. ШЛЯХИ ЗНИЖЕННЯ КРЕДИТНОГО РИЗИКУ
3.1. Удосконалювання кредитної політики комерційного банку...
3.2. Світовий досвід у питаннях оцінки кредитоспроможності позичальника...
3.3. Шляхи підвищення кредитоспроможності позичальника...
3.4. Робота з проблемними кредитами...
Висновок...
Література...

Вступ 2 Розділ 1. Теоретичні засади визначення кредитоспроможності позичальника 3 1.1. Визначення поняття кредитоспроможності та необхідність проведення її оцінки. 3 1.2. Критерії оцінки платоспроможності 5 Розділ 2. Організаційні засади проведення оцінки кредитоспроможності позичальника 8 2.1. Оцінка кредитоспроможності та етапи кредитного процесу 8 2.1.1. Функції підрозділу кредитної експертизи АКБ „Трансбанк” при проведенні оцінки кредитоспроможності 8 2.1.2. Функції відділу по оцінці застави АКБ „Трансбанк” при проведенні оцінки кредитоспроможності позичальника 10 2.1.3. Функції юридичної служби АКБ „Трансбанк” при проведенні оцінки кредитоспроможності 11 2.1.4. Функції служби банківської безпеки АКБ „Трансбанк” при проведенні оцінки кредитоспроможності 11 Розділ 3. Проведення оцінки кредитоспроможності позичальника банку 13 3.1. Аналіз фінансового стану позичальника як основна складова оцінки кредитоспроможності позичальника 13 3.2. Забезпечення кредиту як складова частина оцінки кредитоспроможності позичальника 17 3.3. Оцінка кредитоспроможності позичальника та страхові резерви під кредитні операції 19 Розділ 4. Вдосконалення підходів до проведення оцінки кредитоспроможності клієнта банку 29 Висновки 36 Список використаних джерел 38 Додатки 42

1. Економічний зміст кредитоспроможності позичальниката значення її оцінки в банківській діяльності
2. Світова банківська практика оцінки кредитоспроможності позичальника
3. Попередня оцінка платоспроможності і фінансової
стійкості позичальника
4. Комплексна оцінка кредитоспроможності позичальника
5. Оцінка фінансового стану потенційного позичальника

ЗМІСТ

ВСТУП 3
РОЗДІЛ 1. Теоретичні аспекти оцінки кредитоспроможності позичальника як способу мінімізації кредитного ризику в процесі діяльності комерційного банку 6
1.1. Визначення та класифікація банківських ризиків 6
1.2. Характеристика і управління кредитним ризиком 14
1.3. Кредитоспроможність позичальника: поняття і система аналізу 20
Розділ 2. Оцінка кредитоспроможності позичальника в процесі управління кредитним ризиком на прикладі „Промінвестбанку” 42
2.1. Основні принципи кредитної політики „Промінвестбанку” 42
2.2. Загальна характеристика процесу визначення кредитоспроможності позичальника 51
2.3. Оцінка кредитоспроможності юридичної особи 56
2.4. Оцінка кредитоспроможності фізичної особи 75
РОЗДІЛ 3. Шляхи оптимізації практики визначення кредитоспроможності потенційних позичальників 91
3.1. Зарубіжний досвід оцінки кредитоспроможності потенційного позичальника та можливість її впровадження в практику комерційних банків України 91
3.2. Вдосконалення методики оцінки кредитоспроможності позичальника 99
ВИСНОВОК 117
СПИСОК ЛІТЕРАТУРИ 123
ДОДАТКИ 129

План

1 КРЕДИТНА ДІЯЛЬНІСТЬ БАНКУ
1.1 Основні принципи кредитної політики банку
1.2 Класифікація кредитів
1.3 Формування резерву на покриття кредитних ризиків

2 МЕХАНІЗМ КРЕДИТУВАННЯ БАНКУ
2.1 Аналіз заявки на кредит
2.1.1 Необхідні документи та вимоги до позичальника
2.1.2 Оцінка кредитоспроможності позичальника
2.1.3 Визначення умов кредитування
2.1.4 Укладення кредитного договору
2.2 Видача і погашення кредиту
2.2.1 Порядок видачі кредиту
2.2.2 Забезпечення повернення кредиту
2.2.3 Контроль за виконанням кредитних договорів
2.2.4 Порядок погашення кредиту

3 Аналіз кредитоспроможності позичальника
3.1 Характеристика підприємства
3.2 Аналіз кредитоспроможності методом коефіцієнтів
3.3 Аналіз кредитоспроможності рейтинговим методом
3.4 Порівняння методу коефіцієнтів і рейтингового методу аналізу кредитоспроможності позичальника

ЛІТЕРАТУРА

Зміст
Вступ 3
Розділ І. Теоретичні аспекти поняття кредитоспроможності позичальника і значення її оцінки комерційним банком
1.1. Економічний зміст кредитоспроможності позичальника та значення її оцінки в банківській діяльності 6
1.2. Світова банківська практика оцінки кредитоспроможності позичальника 15
1.3. Попередня оцінка платоспроможності та фінансової стійкості позичальника 21
1.4. Комплексна оцінка кредитоспроможності позичальника 25
1.5. Оцінка фінансового стану потенційного позичальника і фінансовий менеджмент 29
Розділ ІІ. Аналіз діючої практики оцінки кредитоспроможності позичальника інвестиційного кредиту
2.1. Експрес-аналіз фінансового стану позичальника інвестиційного кредиту 34
2.2. Аналіз кредитоспроможності банком при інвестиційному кредитуванні 45
2.3. Аналіз обіговості капіталу 53
2.4. Аналіз дохідності капіталу позичальника 69
Розділ ІІІ. Проблема діючої методології і практики оцінки кредитоспроможності позичальника і основні напрямки їх вдосконалення
3.1. Закордонний досвід прогнозування фінансового стану позичальника в наступному періоді з метою прийняття обґрунтованого рішення про надання позики 76
3.2. Реструктуризація промислової і банківської системи 84
3.3. Створення банку даних про потенційних позичальників 88
Висновки 95
Література 97
Додатки 100

Вступ 4
РОЗДІЛ 1. ПОНЯТТЯ І ЗНАЧЕННЯ ОРГАНІЗАЦІЇ ВЗАЄМОВІДНОСИН ПІДПРИЄМСТВ З КОМЕРЦІЙНИМИ БАНКАМИ 6
1.1. Суть та форми кредитування підприємств банківськими установами 6
1.2. Методика оцінки платоспроможності позичальника та порядок надання кредиту 8
1.3. Порядок нарахування відсотків за депозитними та кредитними операціями 11
РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ КРЕДИТНОЇ ПОЛІТИКИ БАНКУ. ОЦІНКА КРЕДИТОСПРОМОЖНОСТІ ПОЗИЧАЛЬНИКА 15
2.1. Кредитна політика банку. Кредитоспроможність банку 15
2.2. Способи оцінки кредитоспроможності позичальника 17
2.3. Кредитний моніторинг, як метод контролю якості кредитного портфеля банку 22
2.4. Шляхи підвищення кредитоспроможності позичальника 23
2.5.Удосконалювання кредитної політики комерційного банку 26
РОЗДІЛ 3. ЗНАЧЕННЯ КРЕДИТУВАННЯ В ЕКОНОМІЧНОМУ ЗРОСТАННІ ЕКОНОМІКИ 33
Висновки 42
Список використаної літератури 44

ВСТУП 4
Розділ 1. Теоретичні засади банківського кредитування та кредитоспроможності позичальників банку 8
Параграф 1. Основні принципи кредитної політики банку щодо мікрокредитування 8
1.1 Класифікація і порядок видачі кредитів. 8
1.2 Формування резерву на покриття кредитних ризиків 20
1.3 Контроль за виконанням кредитних договорів. 30
1.4 Порядок погашення кредиту та сплати відсотків. 36
Параграф 2. Основні підходи до оцінки ефективності діяльності позичальників банку 38
Розділ 2. Теоретичні засади кредитоспроможності позичальників банку 45
Параграф 1. Показники кредитоспроможності клієнтів вітчизняних банків 45
Параграф 2. Показники кредитоспроможності клієнтів закордонних банків 59
Параграф 3. Методи оцінки кредитоспроможності позичальників 70
3.1 Інтегральна оцінка 70
3.2 Рейтинговий метод 76
3.3 Моделі передбачення банкрутства підприємств 79
Розділ 3. Практика оцінки кредитоспроможності позичальника банку за схемою мікрокредитування 83
Параграф 1. Основні принципи оцінки кредитоспроможності позичальника банку за схемою мікрокредитування та рекомендації щодо складання фінансової звітності позичальника 83
Параграф 2. Аналіз балансу та звіту про фінансові результати позичальника 85
Параграф 3. Аналіз кредитоспроможності позичальника методом коефіцієнтів 98
Параграф 4. Аналіз кредитоспроможності позичальника рейтинговим методом 101
Параграф 5. Методики визначення критичних значень оціночних показників кредитоспроможності позичальника 106
ВИСНОВКИ 108
ПЕРЕЛІК ПОСИЛАНЬ 111
Д О Д А Т К И 114

ВСТУП 4 Розділ 1. Теоретичні засади банківського кредитування та кредитоспроможності позичальників банку 8 Параграф 1. Основні принципи кредитної політики банку щодо мікрокредитування 8 1.1 Класифікація і порядок видачі кредитів. 8 1.2 Формування резерву на покриття кредитних ризиків 20 1.3 Контроль за виконанням кредитних договорів. 30 1.4 Порядок погашення кредиту та сплати відсотків. 36 Параграф 2. Основні підходи до оцінки ефективності діяльності позичальників банку 38 Розділ 2. Теоретичні засади кредитоспроможності позичальників банку 45 Параграф 1. Показники кредитоспроможності клієнтів вітчизняних банків 45 Параграф 2. Показники кредитоспроможності клієнтів закордонних банків 59 Параграф 3. Методи оцінки кредитоспроможності позичальників 70 3.1 Інтегральна оцінка 70 3.2 Рейтинговий метод 76 3.3 Моделі передбачення банкрутства підприємств 79 Розділ 3. Практика оцінки кредитоспроможності позичальника банку за схемою мікрокредитування 83 Параграф 1. Основні принципи оцінки кредитоспроможності позичальника банку за схемою мікрокредитування та рекомендації щодо складання фінансової звітності позичальника 83 Параграф 2. Аналіз балансу та звіту про фінансові результати позичальника 85 Параграф 3. Аналіз кредитоспроможності позичальника методом коефіцієнтів 98 Параграф 4. Аналіз кредитоспроможності позичальника рейтинговим методом 101 Параграф 5. Методики визначення критичних значень оціночних показників кредитоспроможності позичальника 106 ВИСНОВКИ 108 ПЕРЕЛІК ПОСИЛАНЬ 111 Д О Д А Т К И 114