Тема: «Аналіз кредитоспроможності позичальників банку за схемою мікрокредитування (на прикладі банку) + реферат» (ID:18716)

ВСТУП 4
Розділ 1. Теоретичні засади банківського кредитування та кредитоспроможності позичальників банку 8
Параграф 1. Основні принципи кредитної політики банку щодо мікрокредитування 8
1.1 Класифікація і порядок видачі кредитів. 8
1.2 Формування резерву на покриття кредитних ризиків 20
1.3 Контроль за виконанням кредитних договорів. 30
1.4 Порядок погашення кредиту та сплати відсотків. 36
Параграф 2. Основні підходи до оцінки ефективності діяльності позичальників банку 38
Розділ 2. Теоретичні засади кредитоспроможності позичальників банку 45
Параграф 1. Показники кредитоспроможності клієнтів вітчизняних банків 45
Параграф 2. Показники кредитоспроможності клієнтів закордонних банків 59
Параграф 3. Методи оцінки кредитоспроможності позичальників 70
3.1 Інтегральна оцінка 70
3.2 Рейтинговий метод 76
3.3 Моделі передбачення банкрутства підприємств 79
Розділ 3. Практика оцінки кредитоспроможності позичальника банку за схемою мікрокредитування 83
Параграф 1. Основні принципи оцінки кредитоспроможності позичальника банку за схемою мікрокредитування та рекомендації щодо складання фінансової звітності позичальника 83
Параграф 2. Аналіз балансу та звіту про фінансові результати позичальника 85
Параграф 3. Аналіз кредитоспроможності позичальника методом коефіцієнтів 98
Параграф 4. Аналіз кредитоспроможності позичальника рейтинговим методом 101
Параграф 5. Методики визначення критичних значень оціночних показників кредитоспроможності позичальника 106
ВИСНОВКИ 108
ПЕРЕЛІК ПОСИЛАНЬ 111
Д О Д А Т К И 114

Вступ 3 1. Необхідність оцінки кредитоспроможності позичальника 5 1.1. Поняття кредитоспроможності позичальника 5 1.2. Система показників кредитоспроможності позичальників 9 1.3. Нормативне регулювання визначення кредитоспроможності позичальників 15 2. Визначення кредитоспроможності позичальника 17 2.1. Порядок взаємодій служб банку при визначенні кредитоспроможності позичальника 17 2.2. Особливості визначення кредитоспроможності різних типів позичальників 20 2.2.1. Кредитоспроможність позичальників-підприємств 20 2.2.2. Кредитоспроможність позичальників - суб’єктів малого бізнесу 25 2.2.3. Кредитоспроможність позичальників-фізичних осіб 28 3. Проблеми та перспективи щодо визначення кредитоспроможності позичальників 30 3.1. Вдосконалення існуючих методик оцінки платоспроможності клієнта 30 3.2. Питання забезпечення кредитних операцій 35 Висновки 37 Список використаних джерел 38

ЗМІСТ
ВСТУП 3
1. Сутність оцінки кредитоспроможності позичальника комерційного банку 6
1.1. Методи визначення кредитоспроможності позичальника комерційного банку 6
1.2 Коефіцієнти, які застосовуються при визначенні кредитоспроможності позичальника. 16
1.3 Взаємозв’язки оцінки кредитоспроможності та кредитного ризику 23
2. Аналіз кредитоспроможності позичальника на прикладі комерційного банку “Трансбанк” 34
2.1.Організаційно-інформаційна модель аналізу кредитоспроможності позичальника. 34
2.2. Методика розрахунку кредитоспроможності позичальника комерційного банку. 48
2.3 Оцінка кредитоспроможності позичальника в комп’ютерному середовищі. 62
3. Проблеми та напрямки вдосконалення оцінки кредитоспроможності позичальника комерційного банку 67
3.1. Напрями вдосконалення оцінки кредитоспроможності позичальника в комерційному банку. 67
3.2. Проблеми, які виникають у процесі визначення кредитоспроможності позичальника та шляхи їх вирішення. 76
ВИСНОВКИ ТА ПРОПОЗИЦІЇ 86
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 89
ДОДАТКИ 91

Вступ...
1.КРЕДИТНА ПОЛІТИКА ЯК ОСНОВНИЙ ІНСТРУМЕНТ ДОСЯГНЕННЯ СТРАТЕГІЧНИХ ЦІЛЕЙ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ
1.1.Основи кредитної політики комерційного банку...
1.2. Вибір метода оцінки кредитоспроможності позичальника...
2. АНАЛІЗ КРЕДИТНОЇ ПОЛІТИКИ БАНКУ. ОЦІНКА КРЕДИТОСПРОМОЖНОСТІ ПОЗИЧАЛЬНИКА
2.1. Кредитна політика банку. Кредитоспроможність банку...
2.2. Способи оцінки кредитоспроможності позичальника...
2.3. Кредитний моніторинг, як метод контролю якості кредитного портфеля банку...
3. ШЛЯХИ ЗНИЖЕННЯ КРЕДИТНОГО РИЗИКУ
3.1. Удосконалювання кредитної політики комерційного банку...
3.2. Світовий досвід у питаннях оцінки кредитоспроможності позичальника...
3.3. Шляхи підвищення кредитоспроможності позичальника...
3.4. Робота з проблемними кредитами...
Висновок...
Література...

Вступ 3
РОЗДІЛ 1. ЗАГАЛЬНЕ ПОНЯТТЯ МЕНЕДЖМЕНТУ В БАНКУ 6
1.1. Загальна характеристика менеджменту 6
1.2. Менеджмент в банках 9
1.3. Менеджмент кредитного портфеля в банку 11
РОЗДІЛ 2. УПРАВЛІННЯ КРЕДИТНИМ ПОРТФЕЛЕМ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ 16
2.1. Оцінка якості кредитного портфеля комерційного банку 16
2.2. Оцінка кредитоспроможності позичальників банку 18
2.3. Кредитні ризики та методи управління ними 22
РОЗДІЛ 3. ШЛЯХИ УДОСКОНАЛЕННЯ УПРАВЛІННЯ КРЕДИТНИМ ПОРТФЕЛЕМ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ 32
ВИСНОВКИ 39
СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ 40

1. Аналіз стану і структури майна та джерел його утворення 2 2. Аналіз забезпечення підприємства оборотними засобами 3 3. Ліквідність та платоспроможність балансу 5 4. Аналіз стану дебіторської та кредиторської заборгованості 7 5. Аналіз використання капіталу 9 6. Індекс підвищення ділової активності клієнта порівняно з індексом інфляції 10 7. Аналіз фінансового стану 11 8. Узагальнені висновки кредитоспроможності позичальника 13 9. Аналіз балансу та оцінка кредитоспроможності потенційних позичальників установи банку, що закріплена як база практики. 14 Додатки 21

План

1 КРЕДИТНА ДІЯЛЬНІСТЬ БАНКУ
1.1 Основні принципи кредитної політики банку
1.2 Класифікація кредитів
1.3 Формування резерву на покриття кредитних ризиків

2 МЕХАНІЗМ КРЕДИТУВАННЯ БАНКУ
2.1 Аналіз заявки на кредит
2.1.1 Необхідні документи та вимоги до позичальника
2.1.2 Оцінка кредитоспроможності позичальника
2.1.3 Визначення умов кредитування
2.1.4 Укладення кредитного договору
2.2 Видача і погашення кредиту
2.2.1 Порядок видачі кредиту
2.2.2 Забезпечення повернення кредиту
2.2.3 Контроль за виконанням кредитних договорів
2.2.4 Порядок погашення кредиту

3 Аналіз кредитоспроможності позичальника
3.1 Характеристика підприємства
3.2 Аналіз кредитоспроможності методом коефіцієнтів
3.3 Аналіз кредитоспроможності рейтинговим методом
3.4 Порівняння методу коефіцієнтів і рейтингового методу аналізу кредитоспроможності позичальника

ЛІТЕРАТУРА

ВСТУП 4
РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ ОЦІНКИ КРЕДИТОСПРОМОЖНОСТІ ПОЗИЧАЛЬНИКА 7
1.1. Принципи та умови банківського кредитування 7
1.2. Економічна сутність кредитоспроможності 14
1.3. Класифікація видів оцінки кредитоспроможності 19
1.4. Методи оцінки кредитоспроможності 23
РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ КРЕДИТОСПРОМОЖНОСТІ ПОЗИЧАЛЬНИКІВ В КБ “АКТИВ-БАНК” 39
2.1. Характеристика фінансової діяльності КБ “Актив-Банк” 39
2.2. Аналіз методики оцінки кредитоспроможності позичальників КБ “Актив-Банк” 46
2.3. Аналіз умов кредитування 55
2.4. Інформаційне забезпечення аналізу кредитоспроможності 63
РОЗДІЛ 3. УДОСКОНАЛЕННЯ СИСТЕМИ ОЦІНКИ КРЕДИТОСПРОМОЖНОСТІ ПОЗИЧАЛЬНИКА 66
3.1. Розробка рейтингової оцінки позичальника 66
3.2. Удосконалення форм забезпечення повернення банківських кредитів 82
ВИСНОВКИ 98
СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ 101

Зміст

Реферат................................................................................................................... 3
Вступ....................................................................................................................... 4
1 Сутність, цілі та інформаційна база аналізу фінансового стану комерційного банку.....................................................................................
5
1.1 Економічна сутність і задачі фінансового аналізу.................................... 5
1.2 Інформаційне забезпечення аналізу........................................................... 9
2 Методика аналізу фінансового стану комерційного банку..................... 12
2.1 Аналіз ліквідності банку............................................................................. 12
2.2 Аналіз власних і притягнутих засобів....................................................... 16
2.3 Аналіз активів банку................................................................................... 24
2.4 Аналіз прибутків.......................................................................................... 30
2.5 Аналіз витрат................................................................................................ 31
2.6 Аналіз прибутковості.................................................................................. 35
3 Заходи щодо поліпшення фінансових показників комерційного банку..............................................................................................................
41
Висновки................................................................................................................ 49
Перелік використаної літератури......................................................................... 50
Додаток.................................................................................................................. 52

1. ФІНАНСОВО-АНАЛІТИЧНА СЛУЖБА БАНКУ 2
2. АНАЛІЗ КБ «НАДРА» 10
1. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКУ 11
2. АНАЛІЗ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКУ 12
2.1. Характеристика банку 11
2.2. Аналіз діяльності банку 12
3. АНАЛІЗ ВЛАСНОГО КАПІТАЛУ. АНАЛІЗ ЗОБОВ’ЯЗАНЬ 17
4. ЗАГАЛЬНИЙ АНАЛІЗ АКТИВІВ БАНКУ 20
5. АНАЛІЗ КРЕДИТНО-ІНВЕСТИЦІЙНОЇ ДІЯЛЬНОСТІ. АНАЛІЗ ФІНАНСОВИХ РЕЗУЛЬТАТІВ 24
6. АНАЛІЗ РЕЙТИНГОВИХ ПОКАЗНИКІВ БАНКУ 28
СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ 29