Тема: «Аналіз та способи усунення недоліків оцінювання кредитоспроможності клієнта банку» (ID:14595)

Вступ...
1.КРЕДИТНА ПОЛІТИКА ЯК ОСНОВНИЙ ІНСТРУМЕНТ ДОСЯГНЕННЯ СТРАТЕГІЧНИХ ЦІЛЕЙ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ
1.1.Основи кредитної політики комерційного банку...
1.2. Вибір метода оцінки кредитоспроможності позичальника...
2. АНАЛІЗ КРЕДИТНОЇ ПОЛІТИКИ БАНКУ. ОЦІНКА КРЕДИТОСПРОМОЖНОСТІ ПОЗИЧАЛЬНИКА
2.1. Кредитна політика банку. Кредитоспроможність банку...
2.2. Способи оцінки кредитоспроможності позичальника...
2.3. Кредитний моніторинг, як метод контролю якості кредитного портфеля банку...
3. ШЛЯХИ ЗНИЖЕННЯ КРЕДИТНОГО РИЗИКУ
3.1. Удосконалювання кредитної політики комерційного банку...
3.2. Світовий досвід у питаннях оцінки кредитоспроможності позичальника...
3.3. Шляхи підвищення кредитоспроможності позичальника...
3.4. Робота з проблемними кредитами...
Висновок...
Література...

ЗМІСТ
ВСТУП 3
1. Сутність оцінки кредитоспроможності позичальника комерційного банку 6
1.1. Методи визначення кредитоспроможності позичальника комерційного банку 6
1.2 Коефіцієнти, які застосовуються при визначенні кредитоспроможності позичальника. 16
1.3 Взаємозв’язки оцінки кредитоспроможності та кредитного ризику 23
2. Аналіз кредитоспроможності позичальника на прикладі комерційного банку “Трансбанк” 34
2.1.Організаційно-інформаційна модель аналізу кредитоспроможності позичальника. 34
2.2. Методика розрахунку кредитоспроможності позичальника комерційного банку. 48
2.3 Оцінка кредитоспроможності позичальника в комп’ютерному середовищі. 62
3. Проблеми та напрямки вдосконалення оцінки кредитоспроможності позичальника комерційного банку 67
3.1. Напрями вдосконалення оцінки кредитоспроможності позичальника в комерційному банку. 67
3.2. Проблеми, які виникають у процесі визначення кредитоспроможності позичальника та шляхи їх вирішення. 76
ВИСНОВКИ ТА ПРОПОЗИЦІЇ 86
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ 89
ДОДАТКИ 91

Вступ 3 1. Необхідність оцінки кредитоспроможності позичальника 5 1.1. Поняття кредитоспроможності позичальника 5 1.2. Система показників кредитоспроможності позичальників 9 1.3. Нормативне регулювання визначення кредитоспроможності позичальників 15 2. Визначення кредитоспроможності позичальника 17 2.1. Порядок взаємодій служб банку при визначенні кредитоспроможності позичальника 17 2.2. Особливості визначення кредитоспроможності різних типів позичальників 20 2.2.1. Кредитоспроможність позичальників-підприємств 20 2.2.2. Кредитоспроможність позичальників - суб’єктів малого бізнесу 25 2.2.3. Кредитоспроможність позичальників-фізичних осіб 28 3. Проблеми та перспективи щодо визначення кредитоспроможності позичальників 30 3.1. Вдосконалення існуючих методик оцінки платоспроможності клієнта 30 3.2. Питання забезпечення кредитних операцій 35 Висновки 37 Список використаних джерел 38

1. Аналіз стану і структури майна та джерел його утворення 2 2. Аналіз забезпечення підприємства оборотними засобами 3 3. Ліквідність та платоспроможність балансу 5 4. Аналіз стану дебіторської та кредиторської заборгованості 7 5. Аналіз використання капіталу 9 6. Індекс підвищення ділової активності клієнта порівняно з індексом інфляції 10 7. Аналіз фінансового стану 11 8. Узагальнені висновки кредитоспроможності позичальника 13 9. Аналіз балансу та оцінка кредитоспроможності потенційних позичальників установи банку, що закріплена як база практики. 14 Додатки 21

Вступ / 1. Роль, сутність та значення фінансової звітності у оцінці кредитоспроможності позичальника: 1.1. Поняття кредитоспроможності та її економічна сутність, 1.2. Огляд законодавчо-нормативної бази та економічних джерел / 2. Організаційно-економічна характеристика “Ужгородської газонаповнюючої станції ВАТ Закарпатгаз” / 3. Аналіз та оцінка кредитоспроможності підприємства: 3.1. Інформаційні джерела для оцінки кредитоспроможності підприємства, 3.2. Аналіз платоспроможності, фінансової стійкості та рентабельності підприємства, 3.3. Аналіз інших факторів, що визначаються при оцінці фінансового стану позичальника, 3.4. Прогноз фінансового стану підприємства на підставі бюджету грошових коштів / 4. Вплив аналізу кредитоспроможності клієнта на рішення банку щодо кредитування / Висновки / Список використаної літератури

Вступ 4
РОЗДІЛ 1. ПОНЯТТЯ І ЗНАЧЕННЯ ОРГАНІЗАЦІЇ ВЗАЄМОВІДНОСИН ПІДПРИЄМСТВ З КОМЕРЦІЙНИМИ БАНКАМИ 6
1.1. Суть та форми кредитування підприємств банківськими установами 6
1.2. Методика оцінки платоспроможності позичальника та порядок надання кредиту 8
1.3. Порядок нарахування відсотків за депозитними та кредитними операціями 11
РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ КРЕДИТНОЇ ПОЛІТИКИ БАНКУ. ОЦІНКА КРЕДИТОСПРОМОЖНОСТІ ПОЗИЧАЛЬНИКА 15
2.1. Кредитна політика банку. Кредитоспроможність банку 15
2.2. Способи оцінки кредитоспроможності позичальника 17
2.3. Кредитний моніторинг, як метод контролю якості кредитного портфеля банку 22
2.4. Шляхи підвищення кредитоспроможності позичальника 23
2.5.Удосконалювання кредитної політики комерційного банку 26
РОЗДІЛ 3. ЗНАЧЕННЯ КРЕДИТУВАННЯ В ЕКОНОМІЧНОМУ ЗРОСТАННІ ЕКОНОМІКИ 33
Висновки 42
Список використаної літератури 44

План

1 КРЕДИТНА ДІЯЛЬНІСТЬ БАНКУ
1.1 Основні принципи кредитної політики банку
1.2 Класифікація кредитів
1.3 Формування резерву на покриття кредитних ризиків

2 МЕХАНІЗМ КРЕДИТУВАННЯ БАНКУ
2.1 Аналіз заявки на кредит
2.1.1 Необхідні документи та вимоги до позичальника
2.1.2 Оцінка кредитоспроможності позичальника
2.1.3 Визначення умов кредитування
2.1.4 Укладення кредитного договору
2.2 Видача і погашення кредиту
2.2.1 Порядок видачі кредиту
2.2.2 Забезпечення повернення кредиту
2.2.3 Контроль за виконанням кредитних договорів
2.2.4 Порядок погашення кредиту

3 Аналіз кредитоспроможності позичальника
3.1 Характеристика підприємства
3.2 Аналіз кредитоспроможності методом коефіцієнтів
3.3 Аналіз кредитоспроможності рейтинговим методом
3.4 Порівняння методу коефіцієнтів і рейтингового методу аналізу кредитоспроможності позичальника

ЛІТЕРАТУРА

ВСТУП 4 Розділ 1. Теоретичні засади банківського кредитування та кредитоспроможності позичальників банку 8 Параграф 1. Основні принципи кредитної політики банку щодо мікрокредитування 8 1.1 Класифікація і порядок видачі кредитів. 8 1.2 Формування резерву на покриття кредитних ризиків 20 1.3 Контроль за виконанням кредитних договорів. 30 1.4 Порядок погашення кредиту та сплати відсотків. 36 Параграф 2. Основні підходи до оцінки ефективності діяльності позичальників банку 38 Розділ 2. Теоретичні засади кредитоспроможності позичальників банку 45 Параграф 1. Показники кредитоспроможності клієнтів вітчизняних банків 45 Параграф 2. Показники кредитоспроможності клієнтів закордонних банків 59 Параграф 3. Методи оцінки кредитоспроможності позичальників 70 3.1 Інтегральна оцінка 70 3.2 Рейтинговий метод 76 3.3 Моделі передбачення банкрутства підприємств 79 Розділ 3. Практика оцінки кредитоспроможності позичальника банку за схемою мікрокредитування 83 Параграф 1. Основні принципи оцінки кредитоспроможності позичальника банку за схемою мікрокредитування та рекомендації щодо складання фінансової звітності позичальника 83 Параграф 2. Аналіз балансу та звіту про фінансові результати позичальника 85 Параграф 3. Аналіз кредитоспроможності позичальника методом коефіцієнтів 98 Параграф 4. Аналіз кредитоспроможності позичальника рейтинговим методом 101 Параграф 5. Методики визначення критичних значень оціночних показників кредитоспроможності позичальника 106 ВИСНОВКИ 108 ПЕРЕЛІК ПОСИЛАНЬ 111 Д О Д А Т К И 114

ВСТУП 4
Розділ 1. Теоретичні засади банківського кредитування та кредитоспроможності позичальників банку 8
Параграф 1. Основні принципи кредитної політики банку щодо мікрокредитування 8
1.1 Класифікація і порядок видачі кредитів. 8
1.2 Формування резерву на покриття кредитних ризиків 20
1.3 Контроль за виконанням кредитних договорів. 30
1.4 Порядок погашення кредиту та сплати відсотків. 36
Параграф 2. Основні підходи до оцінки ефективності діяльності позичальників банку 38
Розділ 2. Теоретичні засади кредитоспроможності позичальників банку 45
Параграф 1. Показники кредитоспроможності клієнтів вітчизняних банків 45
Параграф 2. Показники кредитоспроможності клієнтів закордонних банків 59
Параграф 3. Методи оцінки кредитоспроможності позичальників 70
3.1 Інтегральна оцінка 70
3.2 Рейтинговий метод 76
3.3 Моделі передбачення банкрутства підприємств 79
Розділ 3. Практика оцінки кредитоспроможності позичальника банку за схемою мікрокредитування 83
Параграф 1. Основні принципи оцінки кредитоспроможності позичальника банку за схемою мікрокредитування та рекомендації щодо складання фінансової звітності позичальника 83
Параграф 2. Аналіз балансу та звіту про фінансові результати позичальника 85
Параграф 3. Аналіз кредитоспроможності позичальника методом коефіцієнтів 98
Параграф 4. Аналіз кредитоспроможності позичальника рейтинговим методом 101
Параграф 5. Методики визначення критичних значень оціночних показників кредитоспроможності позичальника 106
ВИСНОВКИ 108
ПЕРЕЛІК ПОСИЛАНЬ 111
Д О Д А Т К И 114

1. Аналіз стану і структури майна та джерел його утворення 2 2. Аналіз забезпечення підприємства оборотними засобами 4 3. Ліквідність та платоспроможність балансу 6 4. Аналіз стану дебіторської та кредиторської заборгованості 9 5. Аналіз використання капіталу 11 6. Індекс підвищення ділової активності клієнта порівняно з індексом інфляції 11 7. Аналіз фінансового стану 11 8. Узагальнені висновки кредитоспроможності позичальника 13 9. Аналіз балансу та оцінка кредитоспроможності потенційних позичальників банківської установи, що закріплена як база практики 15 Додатки